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中国银联数据预付卡清算系统技术方案

概述：
根据《XX卡产品方案》的要求，XX卡公司启动了XX卡项目。为了指导项目中支付应用部分的顺利实施，编写了本技术方案。

系统结构：
系统主要由银联数据储值卡营运系统、充值系统和消费接收终端三部分构成。
1. 营运系统：包括帐务处理系统、交易处理、密钥管理、发卡系统和前置系统。
2. 充值系统：可以采用POS机或PC机方式，完全联机进行。
3. 消费接收终端：负责下载营运系统上的交易数据。

交易清分与清算：
XX卡支付信息的营运系统采用租用银联数据储值卡营运系统系统，XX卡公司不需要建设技术系统，仅需一台终端电脑接收银联数据系统交易数据即可。银联数据负责系统数据的处理，包括通讯转发、记录交易日志、切换日期、提供清算和结算数据、管理并监控整个系统网络、提供交易状况查询、通讯安全管理等。

发卡：
发卡应用系统负责制作、发行卡片、建立XX卡帐务处理系统，接收银联数据转发的XX卡联机交易，并进行交易合法性校验，接受并处理加盟商户传送过来的XX卡联机交易，进行入账处理，维护交易日志并具备对帐功能。

受理：
交易清分和清算系统的交易终端包括定制POS机和数据采集器。POS机与清分清算系统直接连接，完成联机消费、余额查询、交易明细查询，并提供联机交易上传和联机交易对帐功能。

密钥管理系统：
采用对称加密算法的密钥系统，只采用发卡方CA一层，主要完成对卡片CVN的验证，确认卡片真伪。

清分和清算：
卡片圈存是联机的，交易由圈存设备发起，圈存设备实时将交易传递给营运系统。消费交易采用联机方式，银联数据POS将每笔交易处理结果返回POS终端完成交易。系统累积全天交易形成全流水，适时发送给账务系统记帐。XX公司消费接收终端负责接收交易数据，财务部进行对账，并负责对加盟商户的清算。此外，银联数据公司提供一个交易监控平台，准实时跟踪交易情况。

发卡业务：
XX卡公司作为XX卡的发卡机构，遵循银联卡业务运作规章及芯片卡有关规定开展业务。卡片选型应符合中国人民银行PBOC2.0标准，卡面标识和卡面图案由XX卡公司设计。卡片发行可以自建或外包，发卡流程包括卡片申请、卡片资料审核、制卡、发卡和补卡。

对帐与清算：
圈存交易以营运系统数据为准，联机消费交易合法性由营运系统进行验证，XX卡公司财务部根据营运系统接收的交易数据进行资金清算，与加盟商户核对交易总笔数、总金额和交易费率。

受理业务：
受理系统可选择自件或租用形式。加盟商户通过拨号方式上送联机消费文件，XX卡公司根据上送数据的清分和清算结果进行资金清算，并将资金划拨给加盟商户。对于差错处理，购卡手续费应参加错帐处理。XX卡公司技术部负责对终端机具的操作员进行培训，并协助市场部进行市场推广、宣传、客户投诉处理和争议处理。

以上是中国银联数据预付卡清算系统技术方案的概述和结构，包括系统架构、交易清分与清算、发卡、受理和密钥管理系统。清分和清算涉及卡片圈存、消费交易、对帐与清算等内容。发卡业务包括卡片选型、卡片发行和发卡系统。受理业务涉及受理系统、资金清算和划拨、差错处理以及支持和服务。